Canje de deuda por acciones
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El Banco de la Reserva de la India (RBI) anunció en marzo de 2020 una moratoria de los préstamos en interés del público afectado por la primera oleada de la pandemia. La moratoria de préstamos, anunciada inicialmente para tres meses que finalizaban en junio, se prorrogó otros dos meses, hasta el 31 de agosto. Recientemente, el Tribunal Supremo (TS) amplió el periodo de moratoria hasta el 28 de septiembre, manteniendo la directiva del Banco de la Reserva de Inglaterra (RBI) a los bancos de no penalizar las cuentas por impago de las cuotas de los préstamos a plazo.
Para garantizar la autenticidad de las solicitudes de este plan, los bancos solo considerarán la reestructuración de los préstamos para los prestatarios que realicen pagos regulares de su préstamo pendiente y reembolsos que no hayan vencido durante más de 30 días a partir del 31 de marzo de 2020. En el caso de los préstamos personales, el plan de resolución debe ejecutarse en un plazo de 90 días tras el acuerdo de reestructuración del préstamo. En el caso de los préstamos a empresas, la ejecución del plan de reestructuración no debería tardar más de 180 días, siempre que los prestamistas del préstamo a empresas hayan firmado un acuerdo entre acreedores (ICA) en los 30 días siguientes a la invocación de un acuerdo.
¿Cuál es la diferencia entre refinanciación y reestructuración?
Puntos clave a tener en cuenta. La reestructuración de la deuda se utiliza cuando un prestatario se encuentra en una situación financiera tan difícil que impide el reembolso puntual de un préstamo. La refinanciación de la deuda se utiliza de forma mucho más amplia que la reestructuración, en la que un prestatario aprovecha un préstamo recién obtenido con mejores condiciones para pagar un préstamo anterior.
¿Cuál es la diferencia entre reestructuración y reprogramación de préstamos?
La reestructuración del préstamo consiste en cambiar las condiciones del mismo, siendo la reprogramación del préstamo uno de esos cambios. La reprogramación del préstamo suele implicar la ampliación del periodo de pago y el aumento del número de cuotas, lo que básicamente aumenta la duración del préstamo.
Reestructuración de la deuda
La refinanciación y la reestructuración son dos procesos distintos, pero a menudo evocan la misma imagen: la de una empresa desesperada al borde de la quiebra que hace un último esfuerzo para mantener el negocio a flote. Sin embargo, no siempre es así.
A menudo se pierde en la traducción si una empresa se está refinanciando o reestructurando. Esto ha llevado a muchas personas, incluso a profesionales financieros experimentados, a utilizar las palabras indistintamente cuando en realidad son procesos totalmente diferentes.
Fundamentalmente, tanto la refinanciación como la reestructuración son procesos de reorganización de la deuda que se llevan a cabo para reforzar las perspectivas financieras de una persona o una empresa. La refinanciación de la deuda se refiere a iniciar un nuevo contrato, a menudo en mejores condiciones que el anterior, para pagar un préstamo.
Para situaciones más graves, los prestatarios pueden recurrir a la reestructuración de la deuda. En el nivel más básico, la reestructuración se refiere a la modificación de un contrato ya existente (frente a la refinanciación, que comienza con un nuevo contrato). Un ejemplo de reestructuración típica sería alargar la fecha de vencimiento del pago del principal en un contrato de deuda, o modificar las frecuencias de los pagos de intereses.
Reestructuración de préstamos de tarjetas de crédito
Aunque la reestructuración de préstamos y la refinanciación puedan parecer similares, son dos procesos diferentes que a menudo se confunden. En este artículo, explicamos las similitudes y diferencias entre estos dos procesos, para que pueda tomar la decisión correcta para sus préstamos.
En términos generales, la reestructuración es el proceso de modificar un préstamo en curso para cambiar las condiciones existentes de un contrato. Por lo general, los prestatarios optan por la reestructuración del préstamo cuando se enfrentan a un riesgo de impago y les resulta muy difícil pagar sus préstamos a tiempo.
De este modo, se facilita que el prestatario pueda devolver el préstamo a tiempo. La reestructuración suele producirse en condiciones extremas, cuando los prestatarios están al borde de la quiebra o se les considera financieramente inestables y no pueden hacer frente a las nuevas obligaciones del préstamo.
La reestructuración de préstamos es una opción más desesperada que se toma cuando los prestatarios están al borde del impago. Se elige cuando se negocia la alteración de un contrato de préstamo existente como única forma de evitar el impago del préstamo.
Refinanciación de la deuda
La reestructuración del préstamo o de la deuda se refiere simplemente a la introducción de cambios en las condiciones del préstamo existente para ayudar al prestatario a gestionar el reembolso del principal y los intereses adeudados. No debe confundirse con la refinanciación del préstamo, que se explicará más adelante.
Por lo general, se prefiere ofrecer la opción de reestructurar el préstamo, ya que también evita que el préstamo se clasifique como NPA o activo improductivo, lo que reduce los beneficios de los bancos. Además, también es menos costoso que permitir que el moroso se declare en quiebra.
La buena noticia es que la reestructuración está disponible para casi todos los préstamos minoristas, como los préstamos personales, los préstamos de recarga, los préstamos para la vivienda, los préstamos para la educación, los préstamos para automóviles, etc. Sin embargo, esto depende completamente de la discreción del prestamista.
Además, los criterios de elegibilidad para aprovechar la reestructuración del préstamo variarán en función de su capacidad de reembolso, el importe del préstamo obtenido, etc. Los diferentes prestamistas pueden imponer diferentes criterios de elegibilidad, por lo que si desea solicitar la reestructuración de su préstamo, tendrá que ponerse en contacto con su prestamista.