Como calcular intereses moratorios

Calculadora de intereses judiciales

La tasa de impago constante (CDR) es el porcentaje de hipotecas dentro de un conjunto de préstamos en el que los deudores hipotecarios (prestatarios) se han retrasado más de 90 días en el pago a sus prestamistas. Estos conjuntos de hipotecas individuales pendientes de pago son creados por instituciones financieras que combinan varios préstamos para crear valores respaldados por hipotecas (MBS), que venden a los inversores.

La tasa de impago constante (CDR) evalúa las pérdidas dentro de los valores respaldados por hipotecas. El CDR se calcula mensualmente y es una de las diversas medidas que esos inversores tienen en cuenta para asignar un valor de mercado a un MBS.

\begin{aligned} &\text{CDR} = 1 – \left ( 1 – \frac{ \text{D} }{ \text{NDP} } \right ) ^n \textbf{ donde:} \text{D} = \text{Cantidad de nuevos impagos durante el período} \text{NDP} = \text{Saldo del pool no defaulteado al} \text{comienzo del periodo} \\ &n = \text{número de periodos por año} \\ fin{i}

El Banco Gargantua ha agrupado las hipotecas residenciales de casas situadas en todo Estados Unidos en un valor respaldado por hipotecas. El director de ventas institucionales de Gargantua se pone en contacto con los gestores de cartera de Trustworthy Investment Company con la esperanza de que Trustworthy compre un MBS para añadirlo a sus carteras que poseen este tipo de valores.

Aviso para completar el cálculo de intereses

Los intereses de demora son un tipo de interés más alto que se paga si una parte de un acuerdo no cumple una obligación con la otra parte. Normalmente, los acuerdos comerciales, los convenios y la gran mayoría de los acuerdos de préstamo contienen cláusulas de intereses de demora.

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Las cláusulas de intereses de demora suelen aparecer en las condiciones estándar de un contrato de préstamo. El tipo de interés ordinario de un contrato de préstamo puede ser del 6,24% anual. Si el prestatario no paga una cuota, el acuerdo puede exigir que esa parte pague un tipo de interés más alto, por ejemplo del 11,24%, sobre la suma no pagada.

Los intereses de demora deben fijarse a un tipo comercial razonable, que constituya una verdadera previsión de la pérdida que sufrirá la parte inocente en caso de incumplimiento. Los factores importantes para determinar un tipo comercial razonable son la naturaleza de la empresa, el sector, la coyuntura económica y los tipos de interés aplicados por los principales prestamistas, como los bancos.

Intereses por incumplimiento de contrato

La tasa de morosidad es el porcentaje de todos los préstamos pendientes que un prestamista ha dado por impagados tras un periodo prolongado de impagos. El término tasa de impago -también llamada tasa de penalización- también puede referirse al tipo de interés más alto que se impone a un prestatario que ha dejado de pagar regularmente un préstamo.

Un préstamo individual suele declararse en mora si el pago se retrasa 270 días. Los préstamos impagados se suelen dar de baja en los estados financieros del emisor y se transfieren a una agencia de cobros.

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La tasa de impago de las carteras de préstamos de los bancos, además de otros indicadores -como la tasa de desempleo, la tasa de inflación, el índice de confianza del consumidor, el nivel de declaraciones de quiebra personal y los rendimientos del mercado bursátil, entre otros-, se utiliza a veces como indicador general de la salud económica.

Las tasas de impago son una importante medida estadística utilizada por los prestamistas para determinar su exposición al riesgo. Si un banco tiene una elevada tasa de impago en su cartera de préstamos, puede verse obligado a reevaluar sus procedimientos de préstamo para reducir su riesgo crediticio, es decir, la posibilidad de que se produzcan pérdidas si un prestatario no devuelve el préstamo o no cumple con sus obligaciones contractuales. La tasa de morosidad también es utilizada por los economistas para evaluar la salud general de la economía.

Intereses de demora

Los contratos suelen hacer pequeñas menciones a los intereses de demora que una parte del contrato puede no tener muy en cuenta. Sin embargo, es una parte importante del contrato en la que el vendedor puede basarse para exigir al comprador pagos adicionales por no cumplir a tiempo una obligación de pago prevista en el contrato.

Los intereses de demora del contrato son una disposición del contrato que permite al vendedor cobrar al comprador cualquier pago atrasado. Los intereses de demora del contrato suelen comenzar cuando el comprador no cumple con sus obligaciones de pago según el contrato, y los intereses siguen aumentando hasta el día en que el comprador cumple con sus obligaciones.

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En este caso, el interés de demora sería pagadero por el comprador diariamente hasta que las partes puedan afectar a la liquidación de la propiedad o en el momento que el vendedor elija si es antes de la fecha de liquidación.

El hecho de que el tipo de interés de demora no se cumpla no impide que el vendedor aplique el tipo de interés de demora si el comprador no cumple con sus obligaciones de pago según el contrato. En su lugar, el importe del tipo de interés de demora será determinado por el Colegio de Abogados de Queensland, que se publica en su página “Tipos de interés”.

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